Архіви Все МФО

Як вибрати мікрофінансову організацію для отримання позики онлайн

Коли з’являється потреба в додаткових коштах через інтернет, не варто надсилати заявки всім підряд. Краще зосередитися на тих мікрофінансових організаціях, чиї умови максимально відповідають індивідуальним запитам та можливостям клієнта. Оцінку доцільно проводити за чіткими параметрами мікрокредитування.

Сума першої та повторної мікропозики

Нові клієнти зазвичай отримують доступ до обмежених сум. Найчастіше це до трьох тисяч гривень, іноді до десяти тисяч. Повторні ліміти значно вищі. Вони зазвичай коливаються в діапазоні п’ятнадцяти-двадцяти тисяч гривень. Показники залежать від політики конкретної компанії та кредитної історії заявника.

Як оформлюють мікрокредит у мікрофінансовій організації

Процес подання заявки може включати телефонну розмову з оператором. Додатково часто вимагають завантажити скановані копії паспорта та ідентифікаційного коду. В окремих випадках просять селфі з документом. Це стандартні кроки верифікації, які іноді здаються надто детальними.

Процентні ставки та акційні пропозиції мікрофінансових організацій

За наявності нормальної кредитної історії можна знайти пропозиції зі ставкою від 0,8% до 1,2% на добу. Середні значення по ринку перебувають у межах 1%–2% на добу. Точний розмір залежить від мікрофінансової організації та профілю клієнта.

Акційні пропозиції з нульовою ставкою для нових позичальників іноді трапляються. Однак такі умови зазвичай діють обмежений час і передбачають жорсткі наслідки при простроченні. Варто уважно вивчати всі деталі акції, оскільки в довгостроковій перспективі вона може виявитися менш вигідною, ніж здається на перший погляд.

Грейс-період, пролонгація та оптимальний термін позики

Навіть за впевненості в своєчасному погашенні варто заздалегідь уточнити наявність грейс-періоду та можливість пролонгації. Ці опції передбачені не в кожній компанії і мають різні умови. У останні роки багато мікрофінансових організацій почали пропонувати позики на строк до двох-трьох місяців. Класичний варіант залишається в межах від одного до тридцяти днів. Вибір тривалості слід робити з урахуванням власних фінансових реалій, оскільки короткий термін здатний підвищити щоденне навантаження на бюджет.

Варто з обережністю ставитися до неліцензованих мікрофінансових організацій. Привабливі відгуки та умови не завжди гарантують відсутності прихованих комісій та штрафних санкцій.

Що підготувати для оформлення заявки на мікрокредит

Після аналізу рейтингів та відбору кількох підходящих варіантів необхідно підготувати мінімальний пакет документів.

Паспорт громадянина України.
Ідентифікаційний код платника податків.

Крім основних документів, для успішного проходження процедури знадобляться додаткові дані.

електронна пошта, на яку надійде кредитна угода та дублююча інформація щодо заявки;
номер телефону для отримання кодів підтвердження та sms-повідомлень;
іменна банківська картка з мінімальним залишком коштів, наприклад одна гривня, оформлена безпосередньо на заявника.

Де можна оплатити мікрокредит

Погашення мікропозики можливе кількома способами. Найпоширеніші варіанти включають такі методи.

через особистий кабінет за допомогою платіжної картки — цей спосіб вважається найшвидшим і часто безкомісійним;
через касу банку з обов’язковим зазначенням реквізитів мікрофінансової організації;
безпосередньо в офісі мікрофінансової організації за умови його наявності в населеному пункті;
через різні платіжні системи або функціонал інтернет-банкінгу.

Оплата через термінали самообслуговування також доступна. У такому випадку обов’язково потрібно вказати номер договору. Варто пам’ятати, що всі способи, крім переказу безпосередньо в особистому кабінеті, можуть передбачати комісію та затримку зарахування коштів до трьох-п’яти робочих днів.

Важливі нюанси погашення мікропозики

Слід уникати випадкового прострочення платежу. Якщо останній день терміну припадає на вихідні або святкові дні, платіж краще здійснити напередодні. Прострочення тягне за собою нарахування пені та штрафів. Стандартний розмір пені часто становить близько 3% від суми заборгованості на день. Грейс-період надається не завжди і зазвичай триває від одного до трьох днів. Пролонгація доступна практично в усіх мікрофінансових організаціях, однак конкретні умови залежать від політики компанії.

Що робити в разі відмови в наданні мікрокредиту

Отримання відмови в одній мікрофінансовій організації не означає відсутність шансів в інших. Існує кілька практичних кроків, які варто зробити.

перевірити власну кредитну історію на предмет старих або невідомих боргів;
спробувати подати заявку в іншу компанію, оскільки молоді мікрофінансові організації частіше схвалюють заявки навіть після відмов;
надавати виключно правдиві дані при заповненні анкети, оскільки будь-яка неточність може стати причиною відмови;
зменшити суму запитуваної позики або збільшити термін погашення, що іноді сприяє позитивному рішенню.

Згідно з правилами кредиторів, щомісячні платежі за мікрокредитами не повинні перевищувати 40–50% від доходу позичальника. Цей показник слугує орієнтиром для оцінки фінансового навантаження.

Законність мікрокредитування та перевірка ліцензії мікрофінансової організації

Перевірка наявності ліцензії є обов’язковим етапом перед підписанням будь-якого договору. Актуальний реєстр доступний на офіційному сайті відповідного регулятора. Для перевірки необхідно ввести назву компанії та її код ЄДРПОУ. Це дозволяє переконатися, що свідоцтво про реєстрацію є дійсним і не анульованим.

Навіть ліцензовані компанії іноді мають численні скарги від клієнтів у відкритому доступі. У таких випадках варто проявити обережність та додатково вивчити репутацію організації.