Кредит с плохой кредитной историей

Оформляют ли кредит на карту при плохой кредитной истории?

Онлайн кредит на карту с плохой кредитной историей можно получить только в микрофинансовой организ ации. При наличии досье, испорченного просрочками и прочими нарушениями платежной дисциплины, на ссуду от банка, не предоставляя залог, даже при возможности привести поручителей, рассчитывать не приходится.  

Стандартные условия микрокредитов:

• Требования к кандидатам на займ: совершеннолетний возраст, гражданство Украины, постоянный источник дохода (возможно не официальный, подтверждение не понадобится);
• Доступные суммы для новых и повторных заемщиков: 3-5 тыс. грн. для новичков, 10-25 тыс. грн. при условии выплаты прежних микрокредитов в срок. Лимиты пошагово увеличиваются.

«Если вы рассчитываете взять займ с плохой кредитной историей и просрочками в Украине, заранее учтите, что при первом обращении вам не будет предложен даже «максимальный минимум» МФО. Скорее всего, компания позволит получить около 1-1,5 тыс. грн. Но в дальнейшем лимит для вас также будет расти».

• Процентная ставка: от 0% до 1,8-2% в сутки (в среднем). Новым клиентам МФО доступны бесплатные микрозаймы с просрочками и плохой КИ. Однако еще раз отметим, что одобренный лимит окажется минимальным. Если под 0% в день компания готова выдать вам минимальные 0,5-1 тыс. грн., узнайте, возможно, под базовую ставку процентов она позволит оформить займ на большую сумму?
• Сроки микрокредитования: деньги предоставляются на срок от 1-3 суток до 30 дней или на длительный срок от 2-3 месяцев (долгосрочные микрозаймы).

Найти МФО, выдающую онлайн кредит с плохой кредитной историей (в том числе без звонков, требований о загрузке фото документов и справок, без звонков оператора и круглосуточно), можно на сайте livecredit.com.ua в этом разделе.

Как нужно платить онлайн займы?

Если вам уже был выдан очередной займ без отказа и проверок при плохой или хорошей КИ, заранее позаботьтесь о том, чтобы оплатить долг в положенный срок.

«Также как банки, микрофинансовые организации отправляют отчеты о кредитовании в БКИ. Если вы не выплатите микроссуду в положенный по договору срок, соответствующая негативная запись появится в вашем кредитном досье. В дальнейшем в деньгах вам станут отказывать не только банки, но и МФО.»

Способы погашения микрозаймов:

1. Офлайн. Зная номер своего кредитного соглашения и реквизиты компании, вы можете заплатить долг через кассу любого банка или терминал оплаты. Если у МФО есть офлайн отделение, вы можете рассчитаться с займом наличными или картой через него.
2. Онлайн. Используйте сервисы интернет-банкинга, такие как Приват-24, и системы электронных платежей.

Погасить долг моментально и без комиссий в режиме 24/7 можно только через Личный кабинет с помощью банковской карты.

Все прочие онлайн и офлайн варианты могут сопровождаться необходимостью оплаты комиссионных и задержками с поступлением средств на баланс кредитора.

Прежде, чем оформить микрокредит, посмотрите на дату его погашения. Если она выпадает на выходной день, внести деньги вам нужно будет заранее (так, чтобы в пятницу они уже были на счете МФО). В субботу и воскресенье могут быть задержки с зачислением.

«Банки и платежные системы могут обрабатывать транзакции в течение 3-5 рабочих дней. Особенно часто промедления возникают как раз в выходные и праздники».

Чтобы облегчить жизнь должникам, многие кредиторы предусматривают грейс-период. Речь идет о льготном сроке оплаты займа, в течение которого новые проценты и пени со штрафами не начисляются.

На деле это выглядит так: вы должны заплатить кредит в сумме, например, 5,6 тыс. грн. («тело» займа + проценты) в понедельник. По оплате микрозаймов у вашей МФО есть грейс-период в 3 дня. Если до четверга вы сможете отдать все 5,6 тыс. грн., ни пени, ни новых процентов не будет. Если вы не уложитесь в положенный срок, сумма долга будет пересчитана: к 5,6 тыс. грн. прибавятся новые проценты и пени в соответствии с условиями кредитного договора (санкции будут применены с понедельника как с 1 дня образования просрочки).

«Если вы брали займ под 0%, при грейс-периоде погашения долга будет действовать базовая, а не нулевая ставка – проценты будут начислены с первого дня оформления кредита».

Если вы не можете вернуть деньги в ранее выбранный  срок, используйте пролонгацию. Перенести дату оплаты можно, отдав МФО полную сумму процентов. Нулевая ставка также перестанет действовать.

Как улучшить свою кредитную историю?

Быстро исправить КИ позволяет:

• Грамотное использование кредиток с льготным периодом;
• Оформление и своевременное закрытие микрокредитов.

Получить кредитную карту и микрозайм гораздо проще, чем обычную банковскую ссуду. Новые положительные записи перекроют собой негативные моменты вашей кредитной истории.    

Если в займах отказывают и МФО, и банки, исправить КИ позволят только кредиты под залог ликвидного имущества, транспорта или других ценностей.

Где проверить собственную КИ?

Банковские и микрофинансовые организации проверяют КИ возможных клиентов, делая запрос в Бюро Кредитных историй. Также они ведут собственные базы потенциальных (когда-то подавших заявки) и реальных должников, недоступные для других кредиторов. Поэтому отказ в одной компании не означает невозможность получения денежной помощи от иной фирмы.

Проверить свою кредитную репутацию и узнать балл оценки в качестве заемщика можно через сайт УБКИ — https://www.ubki.ua. Подайте запрос на странице https://www.ubki.ua/ru/credit-history-ru — один раз в год он будет бесплатным. В дальнейшем цена заказа КИ составит 50 грн.

Законность микрокредитования

Неважно, насколько испорчена ваша кредитная история, оформляйте займы только в тех МФО, которые имеют действующее Свидетельство о регистрации от «Комиссии по регулированию финансовых рынков». Отсутствие Лицензии скажет о том, что:

• Регулятор аннулировал юридически значимый документ за какие-либо нарушения в работе компании;
• МФО не получала Свидетельства вовсе и не имеет законного права предоставлять финансовые услуги.

Также не забывайте, что срок действия Лицензии может подойти к концу. Организация может продлить, а может и не продлить ее и, соответственно, работать нелегально.

Проверить наличие и период действия Свидетельства МФО можно по наименованию и коду ЕГРПОУ на официальном сайте «Нацкомфінпослуг».

Похожие услуги